社會新鮮人
開始進入職場工作，收入將漸漸增加，社會新鮮人的理財重點，應放在節制開銷、強迫儲蓄上。可用多餘的資金來規劃買保險。
所謂理財的第一步就是把錢管好「積沙成塔，積少成多」，慢慢養成存錢、管錢的好習慣， 才比較重要。
適合：保障型終身壽險、健康險、意外險、失能險。可考慮儲蓄險,投資型商品。
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單身族
因邊可自由分配的錢比其他族群都還要多，可以收入的10%做風險規劃，這時可開始籌劃退休，切勿將退休需求視為您最後才考慮的項目。 ，建議可積極進行規劃及投資，以快速的累積資產。建議單身一族仍需花時間做風險或理財規劃，讓手邊的財富複數倍增。
適合：保障型終身壽險、健康險、意外險、失能險、可考慮儲蓄險,投資型商品。
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成家者
成家後，可能需要考慮生子、及子女教育基金、未來購屋，支出負擔加重，壽險保障也要隨著增加，讓家人安心。
適合：夫妻需要增加保額，預算有限則選擇定期壽險或投資型保單。為子女投保醫療和意外險，可以附加在大人的保單中。有多於預算，可以考慮為小孩買儲蓄險或投資型保單，當作教育基金。
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準備退休者
到45~55歲 ，逐漸進入退休年齡，因房貸和子女教育負擔也會慢慢降低。這時可開始積的做退休準備。
選擇養老儲蓄險，加強健康險，將之前的定期保單轉換為終身壽險或儲蓄險。
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退休保障的三大支柱 |
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世界銀行建議，全面性的退休保障建構在於以下三大支柱：
有鑒於社會福利及退休金計劃不足以應付退休生活，何不擔當更積極的角色？為安享晚年，今天就訂立自己的退休計劃吧 ！ |
退休族
台灣平均壽命為76.1歲，若以60歲退休，將面臨十幾二十年沒工作的子，沒有工作收入，但還是需要生活費用，最擔心的便是身體狀況及之前累積的養老金做規劃還有如何將一輩子的財富管理好轉移給下一代。理財應注重醫療照護的保障是否足夠，守住財富的因應之道。
適合：選擇年金險或養老儲蓄險，另外做保險節稅規劃。
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