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退休規劃的八大風險

 
一般退休金的來源除了靠自己儲蓄外，另兩個「小部分」就是靠社會保險（例如勞保、國民年金）和企業退休金。但人生的變數很多，退休金規劃上的風險，整體而言大至分為下列八項：

‧一、活得太長：退休金準備不夠

因活的太長超出自己準備退休金時的預期，這時可利用儲蓄保險金來化解風險，例如「活得愈久，領得愈多」的儲蓄險及分紅保單、年金保險每年都有保證給付金額，直到給付到被保險人身故。

‧二、通貨膨脹的風險：物價上漲超出預期可能蝕掉你的財富

規畫退休金時應將通貨膨脹率也考量進去，三％至五％是常見的預估值，一般專家建議以五％計算較恰當。

‧三、投資風險：因錯誤的投資而蝕掉老本 財富縮水

退休後仍可以持續投資理財，但因能投資的時間及承受的風險有限，故投資時更需考量投資風險，保守絕對是最佳策略，保本是根本原則。

‧四、信心不足而造成的投資中斷：將無法賺到所需的退休金

投資過程中計劃常趕不上變化。例如定期定額投資基金者，最容易在淨值不斷下跌時，因投資信心不足而半途而廢。但正確的做法，更是要在市場低迷時堅定信心撐過去，如此才可在市場行情反彈時，享有獲利的成果。

‧五、政府或企業退休金給付減少或不足：

對很多上班族來說，這是很普遍的憂慮，況且許多風險是無法掌握的，因此建議準備退休基金時，先不將政府或企業退休金計入退休準備金的估算。

‧六、中年失業風險：將打亂你的退休金準備和退休規劃

經濟不景氣一旦失業，退休金的累積就會被迫中斷，而降低風險的方法就是加強專業能力，控制許多不必要的支出。

‧七、醫療費用超出預期：又無足夠的保險可支出

雖然有全民健保，可是醫療費用越來越高，若因醫療費用超出預期，且無足夠保險額度可支付時，這時辛苦累積的退休金可能就會被侵蝕掉。建議定期的請壽險顧問檢視手上的保險內容，是否符合現行的醫療水準，若發現不足的部分就應立即補齊。

‧八、緊急財務危機：

我們總是望子成龍望女成鳯，有時子女因財務上的需要而需動用父母的退休金。但一般父母普遍無法狠下心拒絕，所以做父母的還是要量力而為，讓子女能學習自己負起責任，否則到頭來父母可能會變成孩子的負擔。