己婚者的保單規劃實務
陳先生35 歲，月薪約8萬，結婚 1 年剛購屋 ( 房貸約500萬 )出社會時己投保日額2500的醫療保險，壽險保障只有公司的團險200萬。明年一月小 baby 即將出生，扣除每個月的生活費用，每月想用 1 萬元，想為自己做一份風險規劃及未來小朋友的教育基金 。
※ 保單規劃方向 ※
陳先生的保單規劃除自己原本的基本醫療外，最重要的是500萬的房貨及即將出生的小朋友，
這些都是陳先生的負擔與責任。
所以保單規劃建議：應有足夠的壽險來補足 陳先生若因故無法繼續完成這份責任的費用
而教育基金的部份則是可利用基金及儲蓄險去規劃。
保單規劃建議 :
【住院醫療規劃】
保單的規劃方向一定要有足夠的醫療日額每日約 4~5000
生病住院間為了要有好的醫療品質一般都會選雙人房或單人房 ( 一般約為 2~5000/ 日不等 )
住院期間健保沒有給付的醫療項目，就可透過實支實付健康險來預防。
而日額型保險可補貼因病請假的損失 ，出院後是必須修養一陣子才可上班，因此薪水就可能部份減少，以月薪8萬計算每請假一天就損失約 2800元， 所以就可規劃日額型健康險 2~3000 元來彌補沒有上班的損失。
因陳先生的保單是剛出社會時所購買的而日額 2500 顯然不足，以陳先生的情況來看一天最少要 4~5000 的日額。
所以第一先檢視實支實付險的部份是否足夠 ( 雜費最少要有 9~10 萬以上 )
若不足可把實支實付險拉到日額2000( 這樣雜費約有 8 萬上下 這樣的日額就有 4500
【壽險規劃建議 】
陳先生因有房貸500萬及一個即將出生的小朋友，先估計小朋友到大學的費用約 600 萬，家庭責任約有1100 萬。
所以壽險規劃上應要有1100萬以上。當發生風險時最少有一千萬可來支付房貸及小朋友的教育費用。 ( 一般會建議多規劃 2~300 萬以做安家費用 )
【教育金規劃建議 】
因年輕人可承受的風險會比年長的高，故建議可選擇有一點風險但投資報酬率較高的基金而部份可做保本的儲蓄保單規劃。
總結 :
壽險部份可用定期壽險規劃 :1100 萬
可用實支實付健康險提高住院日額及醫療雜費。約規劃日額 2~3000/ 日
檢視意外險是否足夠建議意外險規劃約 500 萬，早期癌症險內容較陽春，若原保單癌症不足建議可用定期癌症及重大疾病險來補足。保費少保障又高
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